原创 存款利率为何持续上涨?未来趋势如何?

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原创 存款利率为何持续上涨?未来趋势如何?

尽管国内货币政策偏向宽松,但近年来,银行存款利率现在一直呈现不断上涨趋势,未来这种上涨趋势仍会继续下去,银行存款长期负利率局面将会得到改善。那为什么银行存款利率会出现持续上涨的情况呢?

首先,银行存款利率相对于银行理财产品而言,利率实在太低,这就导致了存款人长期处于负利率状态,于是大量存款都涌向银行理财产品,为了使银行存款不流失,各银行都纷纷上调了各档期银行存款的利率,以吸引储户资金,否则存款的人会越来越少。

实际上,储户存款才是银行获得最廉价成本的渠道,像银行理财产品、银行间同业资金拆借市场的融资成本都很高的。如果银行存款真的流失掉了,银行获得资金的成本就会上升,就会影响到业绩增长,而如果适当提高各档定存利率,就可以挽留住部分储户,稳定银行的融资成本。

再者,现在利率市场化已经放开了,银行存款利率的自主权都放到了各银行自己的手里,而各银行可以根据自己的成本,来制定各自的利息。通常四大国有银行由于企业和财政存款较多,对存款需要不那么高,所以利率就相对偏低些。而中小银行由于储户少,为了吸引储户来存款,就不断的把利率往上抬高。

再次,央行利率市场化的目的是,先长期后短期,先大额再小额。于是,各银行纷纷推出了大额存单,规定起点在20-30万以上,可以享受到基准利率上浮55%的利率。目前,银行理财产品已经与银行大额存单利率差别不太大了。银行理财产品一般收益率在4.5%,而银行大额存单的3年期的利率也达到了4.2%左右。而且,大额存单是挂档计息,也可以转让和抵押,流动性也是不错的。

最后,由于资管新规落地,银行保本理财马上要退出历史舞台,而部分厌恶型的投资者,还会将资金回流银行存款中去,这给中小银行揽存带来一定的机遇。为了揽到这部分储户的存款,各中小银行纷纷上调存款以吸引储户们的回归。

银行存款利率在不断上升,这是为了吸引储户把钱继续留存银行,同时银行又获得了上调利率的权利,存款利率自然就要上调一点。此外,各银行都推出大额存单,银行利率自然而然的向上拉升了。更何况,监管部门已打破刚兑,使得中小银行也迎来了厌恶风险资金回流的契机。为了吸引储户的资金,中小银行往往将存款利率不断往上移动。对于任何银行来说,储户资金是其获得融资的最廉价的渠道。

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