银行要收信用卡“保护费”,给还是不给?

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银行要收信用卡“保护费”,给还是不给?

“适当分期保平安”,你是否遭遇过类似陷阱?

根据央行公布的2018年支付体系运行总体情况数据显示,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张。

实际办理信用卡的过程中,有些推销员不会要求你强制办理,有些则以不办理会导致降额为由,让持卡人办理账单分期,却并不介绍相关的手续费费用。

在信用卡账单的压力以及银行客服宣传的种种后果面前,不少人就会选择办理,以为向银行上交了“保护费”,就可以避免被降额封卡,而这也落入了银行的坑。

手续费超过15%

对于一个有信用卡的人来说,分期业务一定非常熟悉。但是,“适当分期”真的可以“保平安”吗?

目前很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期,手续费普遍在0.55%-0.7%之间,然而这只是表面费率,实际费率远比这高的多,测算下来,实际年化费率超过15%。有的银行针对风险级别较高的用户,还会实施更高的费率。

除此之外,分期还款有一个问题,就是当你分期之后,即便资金充足了想提前还款,手续费也是要支付的,有的提前还款甚至直接收取违约金。

信用卡分期还款一直被认为是没有利息的,手续费其实就是利息。银行的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算。

那么,信用卡分期还款的手续费究竟有多高,我们来算一下

假设用户用其信用卡消费10000元,办理了12期分期还款,每期手续费率为0.6%,很多人就会以为年费率为7.2%,如果你是这样想的,那说明还是太天真了。

每期需要还款的金额为:10000*0.6%=60元,第一个月我们的总还款金额为10000,而第二个月的总还款金额为:10000*(11/12)=9166元。

但实际上从第二月开始,总还款金额是逐月递减的,而所要还的手续费,却一直是按10000的本金来计算出来的利息,这也说明持卡人承担了很大一部分不应该承担的利息,这样来看,计算出的年费率是13.76%,远远超过7.2%,差了近一倍。

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