银行的定期理财产品与支付宝的定期理财产品有什么区别？选哪样？

两者的相同与差异

虽然银行和支付宝的定期理财都叫理财产品，但其属于不同金融机构管理和运营，相应的规定也是不一样，哪怕期限、风险和收益都差不多。就像大家都是人，为什么每个人的长相和兴趣爱好等都不同呢？

银行定期理财中包括代销理财产品和直销理财产品，而支付宝的定期理财都是代销理财产品。若某银行和支付宝代销的是同一发行机构管理的理财产品，那么这两者是没有区别的，投资者购买的都是同一产品，如同同一基金在不同平台销售一样。

但是银行定期理财中的银行自产自销的理财产品，它是不能通过第三方代销的，那么它就与支付宝代销的理财产品存在本质的区别，毕竟发行机构和管理机构不同嘛！

哪一者更具有优势？

银行理财（不包括代销，下同）一般都是银行自产自销，而支付宝上销售的定期理财，主要由证券公司和保险公司等发行并管理运营，支付宝（蚂蚁金服）只提供销售服务，是一种代销行为——甚至同一产品不但支付宝可销售，其他的第三方支付平台，或者银行都可以销售。

从销售方面，支付宝上销售的定期理财产品主要注重的是网上销售，且各种支付平台都可以进行代理销售，那么存在较为激烈的竞争，费用也会相应地较少。

然而，如该定期理财的发行没有较为严格的规定，那么在利益面前，发行定期理财的公司就可以降低门槛，从而较快地集资到资金，创立管理计划。

这样的结果可能直接导致风险较高，因为大家都知道这样集资容易，来钱较快，从而广泛地开设项目。那么在管理运营上容易被忽视，也就容易导致实际风险高于规范的风险。

然而现实中，并未出现支付宝上的定期理财风险被放大的现象，这也就不难看出，它们卖此类产品也不好卖。因为人们会觉得同等收益下银行理财的风险较低，从而人们更愿意去购买银行理财（传统观念起到一定的作用）。

从《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条“商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币”可知，银行定期理财低头门槛为1万，而支付宝代销的理财产品门槛通常只有1千——从门槛上来看，支付宝代销的理财产品更具有优势。

当然，如果银行定期理财也包括代销的定期理财，那么优势更大的应当是商业银行——指的是中大型商业银行，小型商业银行提供的定期理财多样性不如支付宝。

哪个更好呢？从产品的收益风险来看，二者都是差不多的，理财产品的收益与销售平台没有多大关系，有关系的是投资标的对应的风险。因此，哪个更好只能从个人的使用习惯，起投门槛和多样性等方面去把握了，而这些方面是无可比性的，一千个人读哈姆雷特就会有一千个哈姆雷特——青菜萝卜各有所爱。