“促就业、促民生、促市场主体”山东农商银行全面推进普惠金融建设

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“促就业、促民生、促市场主体”山东农商银行全面推进普惠金融建设

6月24日,省农信联社召开山东农商银行“促就业、促民生、促市场主体 全面推进普惠金融建设”新闻发布会,省农信联社党委委员、副主任于富海出席会议并介绍全省农商银行普惠金融工作开展情况。

全省农商银行认真贯彻党中央、国务院关于“六保”重大决策部署,坚决落实省委、省政府推进“三保”工作要求,坚守“服务‘三农’和实体经济发展”的经营宗旨,坚持“服务‘三农’、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位,以大力发展普惠金融为抓手,以提升金融服务的可得性、满意度和获得感为目标,深化产品和服务创新,加大信贷支持力度,全力促进我省经济社会发展。截至5月末,全系统各项存款余额21105亿元,较年初增加1418亿元,各项贷款余额14152亿元,较年初增加1120亿元,其中,新增投放民营企业贷款465.4亿元,增速5.5%,同比提高2.65个百分点;新增普惠型小微企业贷款306.5亿元,增速17.94%,高于各项贷款增速9.34个百分点。

降低客户融资成本。山东农商银行贯彻落实国家关于减费让利、支持实体经济发展工作要求,在前期工作中,积极申请对接国家5000亿再贷款政策,发放优惠利率支农支小贷款133.5亿元,占全省额度的58%。我们将继续跟进“新增1万亿再贷款”“4000亿再贷款专用额度,购买普惠小微信用贷款”政策,通过用足用好国家优惠政策,为小微企业和“三农”客户提供优惠利率贷款。主动加强合作,加快推广“政银保”“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”“人才贷”等贴息和风险补偿政策性产品,整合运用担保、财政等相关优惠政策,降低客户融资成本。大力推广“无还本续贷”业务,实现新旧贷款“无缝衔接”,减轻经营主体贷款到期还款压力。目前,全省农商银行系统已为相关企业(含个体工商户和小微企业主)办理续贷业务22.5万户、金额282.2亿元,对11136户企业减息让利2.54亿元。

全面畅通申贷渠道。落实省委、省政府持续优化营商环境要求,深入开展“便捷获得信贷”活动,畅通线上申贷渠道,大力推广微信、微名片、手机银行、网上银行等渠道申贷服务,不断提升客户申贷便利性。建立申贷服务联络员制度,向社会各界公布全省110家农商银行7*24小时申贷专用电话365部,信贷产品58个,实现“一个电话,贷款到家”的服务目标。截至5月末,受理6770笔、13.41亿元,发放4096笔、6.97亿元。全面开展“整村授信”行动,逐村逐户登门服务,集中进行信用评定、统一授信,扩大农户授信覆盖面。目前已累计完成3.7万个村庄整村授信,授信覆盖面达到了45.2%。主动开展“精准对接”服务,对照辖区小微企业、个体工商户清单,逐一明确工作人员,逐一实地走访对接,开展全方位金融服务。畅通银企、银政合作渠道,强化与工商、税务、经信、市场监管等相关政府部门的信息共享,及时获取民营企业名录,定期召开银企座谈会、对接会,详细解读农商银行信贷政策,切实解决银行资金、企业信贷需求之间的信息不对称问题。

切实提升办贷效率。山东农商银行充分发挥决策链条短、经营灵活的优势,将新增20万元(含)以下小额贷款审批权限下放至乡镇网点,减少贷款审查、审批链条;实行独立审批人制度,全面提高审批效率。在全省推行“无纸化办贷”,进一步优化、缩短办贷流程和环节。发挥数字技术在普惠金融发展中的引领作用,强化数字化建设,为线上产品创新提供了强大的科技赋能。运用人工智能、大数据和生物识别等新兴技术,于2018年创新推出线下采集信息、线上审批放款的“信e贷”线上办贷模式,为客户提供“线下信息采集、线上交叉验证、系统自动授信、客户自主用信”的办贷服务。只要客户无不良记录且有具体信贷需求就可自助办理,该产品在线申请、自动审批、资金实时到账。目前累计为88.4万户发放“信e贷”871亿元。

推进数字普惠金融。为推动农副产品进城、农用物资下乡,省联社于2016年9月推出“智e购”商城,将存款、贷款、便民缴费、精准扶贫等服务嵌入商城,搭建起“金融+电商”综合服务平台,推动普惠金融发展。截至5月末,全省农商银行“智e购”商城个人用户达到266.6万户,入驻商户1.4万户,布放商品14.4万件,前5个月累计实现交易24.2万笔、金额5898.5万元。今年新冠肺炎疫情以来,全省农商银行与当地商超、农产品种植户积极对接,全力保障民生需求和春耕复产顺利进行,开展滞销蔬菜等农产品营销活动43场,惠及家庭1万余户,实现交易1.8万笔、金额2500余万元,其中销售滞销农产品3.1万斤。另外,省联社创新推出“智e付”网络支付和聚合支付服务,将“智e付”作为线上、线下支付和收单的拳头产品,以其支付便捷的优势,融合了各类民生场景,创新推出了智慧社区、智慧市场、智慧校园、智慧医疗等移动支付服务,将其迅速渗透到经济社会的各个领域。截至5月末,全省农商银行“智e付”聚合支付商户115.1万户,前5个月累计交易5761.9万笔、金额499.2亿元,日均交易37.91万笔、金额3.3亿元。

打通金融服务“最后一公里”。作为全省经营网点最多、服务范围最广的金融机构,我们在现有4935个营业网点的基础上,在农区按照“服务农户500户左右、服务半径3公里左右”的标准设立了4.8万个农村金融代理服务点,布设各类电子机具17.2万台,实现了农村金融全覆盖;在城区依托居委会、物业中心和卫生服务中心,设置978个社区金融代理服务点,进一步完善金融服务网络,实现了“‘基础金融不出村、综合金融不出镇’,老百姓在家门口就能享受到安全便捷贴心服务”的目标。全省农商银行充分利用营业网点、代理服务点遍布城乡的优势,主动与财政、社保、医保等部门开展合作,将各类涉农财政补贴、社保、医保补贴及时发放到百姓手中,目前,全省农商银行代发96项涉农财政补贴,前5个月累计办理业务1539.4万笔、金额57.2亿元;累计发放社保卡3228万张。全省农商银行积极开展金融夜校、金融知识进社区、“金融知识万里行”“守住钱袋子·护好幸福家”等普惠金融知识宣传活动,与社区居民“一对一、面对面”宣讲,得到社会各界的一致好评。

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