粤港澳大湾区居民:关系到你们“钱袋子”的重磅举措来了

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粤港澳大湾区居民:关系到你们“钱袋子”的重磅举措来了

备受期待的“跨境理财通”业务迎来重大进展!

今年5月14日,央行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(下称《意见》),就从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险五个方面提出26条具体措施。其中一条举措就是“探索建立跨境理财通机制”,其与居民关系最为密切因此格外受到关注。

日前,央行会同香港金管局、澳门金管局发布公告,在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。

(图片来源:央行官网)

为何推?

李奇霖

粤开证券首席经济学家

这是落实央行等四部委金融支持粤港澳大湾区建设文件的具体部署,后续还将出台类似的配套文件,金融支持粤港澳大湾区建设将加速,三地金融基础设施也将加快融合。

王有鑫

中国银行研究院研究员

跨境理财通的推出拓宽了粤港澳地区居民和高净值人群的资产配置渠道,除了可以通过港股通、中港基金互认、QDII、RQDII等渠道投资香港股票、基金和债券市场外,今后可以进一步投资银行理财产品,资产配置产品和方式更加多元,可以更深刻、广泛的参与国际金融市场红利分配。此外,粤港澳地区是我国经济发达程度较高、居民家庭财富较多的地区,跨境理财通的推出也有利于家庭财富管理和价值投资理念的形成。

谁能买?

从央行发布的“跨境理财通”业务试点公告来看,“跨境理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品,按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。同时,“跨境理财通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例做法。

常征

东方金诚国际团队负责人

本次“跨境理财通”业务对象为粤港澳大湾区居民,这不仅给个人跨境投资增加了便利和选择,也为金融机构开发跨境理财市场拓展了渠道。“跨境理财通”遵循三地相关法律法规,意味着香港澳门与内地的风险防控及监管协调机制将得到强化,跨境监管合作有助于市场审慎安全发展。

此外,“闭环汇划和封闭管理”的要求,是对《意见》中“风险可控前提下稳妥有序推进粤港澳大湾区各项金融开放创新”原则的具体落实,既有助于规范投资产品,也将有效防止跨境资金出现大规模异常流动,在优化市场调节的同时,维护交易秩序。

何时启动?

“跨境理财通”业务的正式启动对我国资本项目的开放和人民币国际化也具有重要意义。

“跨境理财通”的推出,拓展了境内外资本市场流动的渠道,意味着我国资本项目兑换方面的开放更进一步,人民币在资本项下自由兑换程度进一步提高。同时,短期之内相关基础设施机构将推进各项准备工作,人民币跨境支付系统和人民币跨境业务政策框架将不断优化。考虑到人民币基础设施的完善是推动人民币使用率上升的重要因素之一,预计“跨境理财通”的正式启动,将成为我国金融市场双向开放的又一里程碑,既有助于推进跨境人民币职能完善,增加人民币跨境使用场景,还将提振跨境资本市场流动,进一步强化我国金融市场开放的广度和深度。

“跨境理财通”的推出有利于促进金融市场双向开放,进一步推动人民币在岸离岸市场联通,推进跨境大资管市场的形成。在人民币可兑换尚未完全开放背景下,通过在股票、债券、理财等特定领域率先实现闭环开放,既实现了制度突破,又能很好的控制风险,监控资金流向,有利于打破新兴经济体金融开放和宏观稳定的两难悖论,是符合中国特色的金融开放创新举措。

不过,此次公告中并没有明确“跨境理财通”正式启动时间。

跨境理财通由于主要面向大湾区内的个人投资者,风险承受能力不一,因此会稳步推进。中信证券研报显示,参考沪港通、深港通的先例,预计此次“跨境理财通”最快将于下半年落地。

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