存量房贷利率降不了？一问才知房贷竟是消费贷！河南濮阳大量购房者贷款买房被银行办了消费贷

工作人员乙：啥叫装修贷，咱俩私下达成协议，你该给他付钱就付钱。等你拿了房产证，再拿着房产证办抵押20年分期。对你这个问题，我也不知道下一步怎么操作。不是你自己，2021年这一批贷款都是这样，几千个客户都是这样。

在濮阳农村商业银行股份有限公司，记者还见到了贷款人常女士，她说，她也被告知自己当时办理的是装修消费贷，但自己的房子并没有装修。

常女士说：“我买的二手房当时是什么样子装修，现在还什么样子。如果说我贷款是用于装修，我的房子现在肯定是特别好，但是我的房屋里面现在跟原来买的时候一模一样。”

贷款人没有提交关于装修的材料，银行是如何审批通过这些装修消费贷款的？钱又如何进入了房地产领域？对此，濮阳农村商业银行贷款业务负责人李先生表示，他们掌握部分贷款人提供的装修申报材料，但目前无法展示。

李先生说：“装修贷款流入到房市，至于是哪方面的违规，是我们客户经理违规，还是咱们（贷款人）这边可能知道，就是我以装修的名义贷的，然后我用于买房了，这种情况可能也会有。现在我没法给大家做定性。”

截至记者发稿，多位贷款人告诉记者，银行方面提出了两个解决方案，一是签订补充协议，变更贷款利率为5年期以上LPR，期限为两年；二是在整个合同期，将利率调整为5年期以上LPR+80基点。对此，林女士说：“我这个本来就是用于买房贷款，被欺骗了。中介跟银行把我的房贷给我做成个人消费贷，对于我以后的个人消费买车都有影响。他现在说同意给我降利率，但是以后如果在国家再有什么政策，我还是享受不了这个政策，因为它性质现在是个人消费贷性质。我的诉求就是说让他把我的贷款性质给我改为正常的住房按揭贷款。”

发展个人消费贷款的初衷，是在当前扩内需、促消费的背景下，更好地发挥消费拉动经济增长作用，同时满足个人消费者的金融服务需求。但是，消费贷款不是让居民“寅吃卯粮”。这些信贷资金违规流入楼市，可能导致消费者杠杆过快上升，反而抑制消费潜力释放。

此外，资金违规流入楼市可能会助长投机炒作，危害房地产市场。因此，监管部门明令禁止消费贷款流入房地产市场，要求银行严格消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。谁给消费贷违规流入楼市开了口子？惠民政策怎样真正惠及到每一位购房者？