观察｜又一家民营银行易主国资股东，尾部民营银行路在何方？

“国资入股民营银行，对双方是互惠互利的。”上述民营银行业内人士总结道。

尾部民营银行路在何方

自2014年深圳前海微众银行（下称“微众银行”）、温州民商银行、天津金城银行（下称“金城银行”）获批筹建来，中国民营银行的发展已经走过了10年。从十年发展情况看，民营银行出现分化趋势。Wind数据显示，2023年，18家披露年报的民营银行中，仅有微众银行净利润超过100亿元，为108.15亿元，包括新安银行在内的12家民营银行净利润未超过5亿元；从净利增速看，上海华瑞银行、福建华通银行净利增速同比增超90%，分别为115.65%、97.72%，湖南三湘银行、金城银行、北京中关村银行、新安银行净利同比增速为负。处于尾部的民营银行路在何方？

18家民营银行2023年财务指标 数据来源：Wind

监管层面的帮助或不可少。上述民营银行业内人士表示，监管部门应加强对民营银行的合规业务、发展规模等的关注和理解，并给予合理的建议，督促民营银行提升其治理水平。不过，监管部门不能直接干预民营银行发展，而是应给予民营银行发展方向，在考核指标、行业倾斜等方面严格公正评估，监督民营银行遵守监管法规，这是监管对民营银行发展的最大帮助。此外，加强对优质合作伙伴的拓展，强化民营银行灵活、敏捷、定制化的特点，运用互联网思维、科技思维进行公司治理也是民营银行可以探索的发展路径。

娄飞鹏表示，金融监管可以围绕引导银行业更好服务实体经济，防范化解金融风险的角度予以科学合理的支持。

同时，多位受访专家提到，由其他银行重组收购民营银行、构建多元股权也是民营银行可以探索的发展方向。

娄飞鹏表示，对于经营状况不理想的机构，除了国资控股增强其发展实力外，还可以通过由其他银行机构重组收购的方式来处理。

邵科表示，对于处于尾部的民营银行，除去国资收购，还可以探索吸引其他优质民营企业入股，增强资本实力和抗风险能力；吸引银行等金融机构参股入股，构建多元化股权结构，引入成熟的公司治理与内部控制机制；与其他银行收购合并，争取优势互补，形成1+1>2的发展格局。

“当前，银行业净息差持续下行，银行经营面临较大挑战，特别是民营银行等中小银行，监管机构可以通过稳妥放宽股东身份限制、拓宽业务范围等措施支持民营银行发展。”邵科说道。

澎湃新闻注意到，在引入国资入股后，新安银行股东数量便有所增多。股权变更前，新安银行仅由南翔贸易、金彩牛实业、华泰集团、中辰投资四家民营企业控股；股权变更后，新安银行的股东增至6家，分别为地方国资合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新建设投资集团有限公司，以及民营企业金彩牛实业、华泰集团、中辰投资。