3·15丨以案说险-退保重投需谨慎

案例简介：

陈先生2022年3月投保了一份百万医疗保险，通过销售人员了解到，该产品可以搭配零免赔额的附加险一起投保，考虑到自己在两年前因急性胆囊炎住院，但因费用仅能抵扣免赔额，所以办理了保单退保，然后重新投保了含零免赔额的保险计划，2025年1月陈先生再次因胆囊炎住院，但该疾病是在新投保保单生效前已患有的，遂被保险公司通知为“既往症”，无法进行理赔。

案例解析：

既往症是指在保险合同生效之前，被保险人已经罹患的疾病或出现的健康状况。这些疾病或症状可能是在投保时已经存在，但并未完全治愈，或者存在复发的可能性。

日常生活中，很多保险消费者往往对保险产品了解不够全面，只关注保费、保障、保额，没有真正阅读保险合同条款，对保险责任一知半解，忽略了保险合同中约定不能赔付的情况。保险产品不同，保障范围也不尽相同，而且任何一种保险产品都有其不能保障的内容，也就是“责任免除”。

风险提示：

1.保险公司可能会对既往症进行除外处理，即在保险合同中明确排除对该疾病的保障。这意味着，如果被保险人因既往症导致的医疗费用，保险公司将不予赔付。

2.在某些险种投保时，投保人可选择含既往症的保障计划，保险公司会要求被保险人支付更高的保费，以反映既往症带来的额外风险。

3.既往症的存在也可能影响保险合同的成立。如果被保险人在投保时未如实告知既往症情况，保险公司有权拒绝赔付和解除合同。

本文由太平洋健康险供稿