平安银行私人银行：财富管理服务信托规模超1800亿，同比增长31%

近年来，平安银行私人银行以客户为中心持续创新，打造了包含平安家族办公室、家族信托、家庭服务信托、保险金信托在内的体系化家族传承服务。平安银行2024年度业绩报告显示，截至2024年12月底，平安银行财富管理服务信托（包含家族信托、家庭服务信托、保险金信托）年度新增设立规模超480亿，累计存续规模达1865.87亿，较上年末增长31.9%；财富管理服务信托客户3.45万户，较上年末增长41.4%。

作为家族传承业务的入门级产品，保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式，实现财富有效传承，为中产家庭客户提供全生命周期财富管理。据中信登数据显示，2024年平安保险金信托业务规模突破1400亿。

平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动，已为超过3.2万个家庭提供服务。作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。

例如，保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配（如升学、结婚、生育），激励和约束后代的行为，实现物质财富和精神财富双重传承。

在积累了众多客户服务经验后，平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务，例如保险金信托+特需关爱。其中，平安推出为特别关爱家庭定制保险金信托，为患有孤独症、唐氏综合征等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款，为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制，减轻家庭后顾之忧。

近年来，平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级，使家族信托服务更加全面化和一体化，信托规划资产类型更加多样、信托分配方案更加个性、信托保护机制更加灵活，全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。

除了标准化的资金型家族信托，平安还成功落地多单股权、不动产、保留投资权、外籍受益人等复杂定制型家族信托业务；针对客户需求，创设机构保护人和个人保护人共同履职守护家族财富，实现客户对家族信托保护机制的长远构想。

2023年，响应监管信托三分类新规，平安银行私人银行联合平安信托推出家庭服务信托，设立门槛为100万元现金，更好地满足广大人民群众家族传承需求，助力子女教育，养老等具体需求的保障。至此，从保险金信托，家庭服务信托到家族信托，平安银行私人银行以家庭为中心的财富管理与传承体系日趋完善，服务客群更为广泛。

平安家族传承服务还充分利用综合金融和科技优势，显著提升客户服务体验。从客户服务的角度出发，打通科技系统，形成规范化、标准化流程，实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性，降低人工操作的风险，保障客户意愿的顺利实施。平安在业内率先实现保险金信托业务设立的100%线上化，及家族信托设立申请、文件签署及投资配置全流程线上化。

资产配置也是财富管理服务信托客户关注的重点，平安银行私人银行拥有行业领先的产品货架和投研投顾服务团队，提供专业的全球化资产配置和定期的账户检视服务，具备财富管理服务信托投资顾问服务的核心竞争力。

此外，平安财富管理服务信托业务还充分依托平安银行私人银行“有品权益”体系，为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等王牌权益服务，满足客户家庭多方面的需求。

在财富管理服务信托领域，信托账户实际上是个超级账户，不仅体现在对保单、现金、金融产品、股权、不动产等合法资产的综合管理上，也体现在对账户里的资产进行有效风险隔离，以及根据客户的需求进行资产配置、精准支付和精准传承，从长远角度思考如何规划财富、养老、子女、医疗等。