ESG解读｜平安银行年内监管罚款超7000万，信用卡业务仍是消费者投诉“高发区”

对于管理信用风险，平安银行在报告中表示，已建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构，由总行风险管理委员会统筹领导，总行风险管理部、授信审批部、零售信贷风险管理部等专业部门协同合作，共同负责全行的信用风险管理任务。除有一整套规范的信贷管理流程和内部控制机制外，平安银行还制定了有关授信工作尽职规定，明确授信业务各环节的工作职责。

从罚单结果来看，信贷业务违规依旧是各分支机构被罚的高发区域。可以看出，尽管平安银行在顶层设计上建立了较为完善的信用风险管理体系，但在执行层面仍存在薄弱环节。

在实际操作层面，部分分支机构未能严格落实这些制度与规定，对相关制度规范缺乏足够重视；在人员管理方面，仍出现了高管人员未经监管核准履职的现象，暴露出合规漏洞。同时，该行内部监察机制未能充分发挥作用，未及时捕捉违规风险，导致一些违法违规行为在初期未能得到及时纠正。

信用卡业务投诉频发，信用卡中心负责人悬而未决

在12家股份行中，除未上市的恒丰银行和广发银行无MSCI ESG评级外，各家银行的ESG评级呈现分化态势。其中，兴业银行和民生银行以AA级领跑；华夏银行BBB级落在最后，平安银行等6家处于中间的A等级。

图：平安银行MSCI ESG评级

具体来看，根据MSCI官网，平安银行在绿色融资、普惠金融、隐私与数据安全等议题上领先同业，在公司治理、企业行为等议题上处于平均水平，而在金融消费者保护、人力资本开发等议题上落后同业。

而在平安银行2023年可持续发展报告中，公司共列出15项重要议题并根据其对利益相关方和本行可持续发展的重要性进行了排序。其中，“消费者金融保护”“风险管理”等议题被排在最高重要等级。

图：平安银行2023年可持续发展报告实质性议题矩阵

平安银行还在报告中表示，已将消保审查工作纳入内控体系，定期检查各单位的消保执行情况。除了确保产品和服务符合监管要求外，还特别审查是否存在可能损害金融消费者权利的潜在因素，保障消费者的财产安全权、知情权、自主选择权等八大权益。

据今年三季报披露，至今年9月末，平安银行信用卡流通户数5055万户，相比年初减少334万户，不良率为2.64%，与去年同期持平，但相较于年初下降了13个基点。从客诉情况看，根据平安银行官方统计，2023年，信用卡业务投诉占比超过50%。

图：平安银行官方统计消费者投诉业务类别