冲刺万亿城商行，重庆银行后劲不足

从生息资产平均收益率和计息负债平均付息率的角度看，则更清楚。2024年重庆银行的客户贷款和垫款平均收益率4.39%较上年收窄35bp，而客户存款成本率2.59%较上年收窄20bp，虽然都是收窄但还是相差15个bp，说明靠客户存贷款赚钱越来越难了。

源媒汇对比了几家已经发布2024年最新数据的上市银行客户存款情况，发现除了重庆银行和宜宾银行，其他银行在2024年的存款利息支出都是下降的。当下，重庆银行和宜宾银行的存款付息成本都比较高，两家银行的客户存款规模还都在狂飙，有种“纯走量”的感觉。

具体到重庆银行，从2021年末到2024年末，净息差分别为1.52%、1.48%、1.38%、1.35%，长期低于我国商业银行净息差平均水平。过快扩大存款规模，对盈利能力、资产质量无疑提出了更高的要求。

2024年，重庆银行计提减值损失31.92亿元，其中由客户贷款和垫款造成的减值损失达到35.71亿元（部分业务减值损失为负值），同比增长16.09%，是多项资产负债中唯一仍在增长的负债。

截图来源于公司公告

在2022年年报中，重庆银行更是直接指出，营收出现负增长是因为受息差收窄等因素影响。

资产结构严重失衡

除了负债端，在资产端，重庆银行的资产结构也相当脆弱。2024年重庆银行的客户贷款和垫款总额为4406.16亿元，同比上年增长12.13%。

重庆银行解释称，主要由于报告期内集团积极贯彻重庆市委市政府决策部署，积极参与成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设，加快重点行业和产业的信贷投放。