冲刺万亿城商行，重庆银行后劲不足

其中，在对公方面，2024年末重庆银行实现3130.03亿元公司贷款总额，占贷款和垫款比重为71.42%，同比上年增长25%。零售贷款则以2.81%的规模涨幅拖了后腿。

而重庆银行零售贷款拖后腿并不是一年半载的事情。2021年末重庆银行的零售贷款总额为1018.49亿元，破了千亿大关；但是之后几年重庆银行的零售贷款规模开始“开倒车”，2022年末至2024年末的数据分别为945.28亿元、949.50亿元、976.18亿元；2024年末，零售贷款在重庆银行贷款及垫款中的占比也只有22%左右，3年时间下滑了10个百分点。

拆解重庆银行的零售业务，在整个行业都在大力压降个人按揭贷款的大背景下，这几年重庆银行试图在信用卡和经营贷上做出增量。但是行业大幅下行，信用卡和经营贷业务的不良率飙升，2021年末重庆银行的信用卡和经营贷业务不良率分别只有2.23%、0.79%，3年之后，两者的不良率已经达到5.70%、3.04%，都翻了几倍。信用卡业务和经营贷指望不上了，如今只剩狂飙的消费贷款业务在勉力支撑重庆银行。

追溯过往，2021年末至2024年末，重庆银行的个人消费贷款金额分别为201.10亿元、104.90亿元、97.75亿元、147.19亿元，在零售贷款中的占比分别为6.36%、2.99%、2.51%、3.36%，仍未恢复元气。当下消费不振，要靠个人消费贷突围殊为不易。

除了对公业务稳定一点，重庆银行的零售业务失速，中间业务则是“上蹿下跳”的状态。2024年重庆银行的业绩能够实现平稳增长，很大程度上是受益于中间业务发力。不过其中间业务相当不稳定，2023年收入同比增长-45.96%，2024年同比增长115.73%。

如此不稳定的业务增长模式，必须要引起重视。

2024年重庆银行中间业务暴涨，主要是依托代理理财业务和支付结算业务。而代理理财业务也并非重庆银行的强项。2024年“后知后觉”的重庆银行才发布自己的财富管理品牌“重银财富”，致力于为客户提供资产配置服务，涵盖存款、银行理财、代销保险、代销基金等。要知道招商银行在2002年就发布了自己的第一个财富管理品牌“金葵花理财”，重庆银行的财富管理转型不知道慢了多少拍。

冲刺万亿城商行，要数量更要质量，重庆银行还要加把劲。