反洗钱科普 | 新法实施，这些知识你必须知道！

金融机构在反洗钱工作中扮演着“守门人”的角色，它们有哪些义务呢？

1.建立健全反洗钱内部控制制度

设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，配备相应人员，定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，开展内外部审计监督。

2.建立客户尽职调查制度

识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的；涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途；涉及较低洗钱风险的，简化客户尽职调查。

3.建立客户身份资料和交易记录保存制度

在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。

4.执行大额交易和可疑交易报告制度

客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，金融机构应当及时向反洗钱监测分析机构报告。制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时向反洗钱监测分析机构提交可疑交易报告，提交可疑交易报告的情况应当保密。

5.采取洗钱风险管理措施

在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。