寿险银保业务迎新规，监管要求佣金“报行合一”

同时，对于存量的已备案银保产品，《通知》亦要求应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。

“我认为这个文件效果会比较突出。”在另一名保险公司首席市场官看来，《通知》不仅对于佣金的支付方人身险公司有规范作用，对于佣金的收取方银行来说也会有引导作用。

另外，《通知》中还提到“鼓励各公司探索佣金费用的递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。”

“佣金递延支付的说法也是首次出现的。通常银保渠道的佣金是在首年一次性支付的。”不过该银保渠道负责人也表示，“监管对于递延支付的愿景是好的，不过目前执行起来还是有一点难度，一方面需要做额外的数据回传，另一方面银行渠道的产品续期率也并不低，递延支付的必要性我认为不算太高，所以我理解目前还是以‘鼓励’为主。”

佣金狂飙

国联证券研报表示，随着代理人渠道过往的“人海战术”不再奏效，保险公司也在积极寻求多元化的渠道发展，而银保渠道天然具备客户基础更广、销售场景更多元等优势。因此，在代理人渠道改革的背景下，保险公司积极发力银保渠道，加强与银行的合作。

对于以前代理人渠道见长的大型险企来说，近两年银保渠道的保费增长显得惊人。以中国太保为例，2022年年报数据显示，其2022年银保渠道新保业务保费同比大增332%，银保渠道保费在总保费中占比从2021年的3.52%上升了10.01个百分点至2022年的13.53%。

大型险企尚且如此，那对于没有资源和巨额费用来支撑个险队伍建设的很多中小型人身险公司而言，银保渠道更是核心渠道。

“因为现在个险整体情况不太理想，整个市场全挤到银保赛道上来了，包括一些较为激进的公司。”上述银保渠道负责人分析称，在保险产品同质化的情况下，面对这两年渠道内更激烈的竞争，对于规模“冲一把”的想法以及保险公司相对银行的谈判弱势地位，银保渠道的手续费出现狂飙。