百万医疗险新旧保单衔接期理赔遭“卡壳”：是执行条款，还是刻意制造门槛 ？

吴女士对此难以理解。她指出，保险条款并未限定 “住院前7天门诊费用必须由当时的保单承担”，只规定只要该次住院属于保险责任，住院前7天门诊费用就可赔付。为何保险公司要将同一保险责任中的医疗费用，强行割裂到两个年度？

带着吴女士的疑问，记者走访了业内多家公司，发现不同保险公司理赔规则差异较大。

一家健康险公司人士向澎湃新闻记者表示，住院前7天的门诊费用，只要是在住院前7天内即符合规则，可以正常赔付；亦有健康险公司省级分公司负责人表示，根据公司的规定和有利于客户的原则，这类保单的门诊费用是可以回赔的，但具体要看保险公司的条款和理赔规则。

一位财险人士称，按照公司理赔规则，看病住院期间碰上新旧保单切换，只要门诊就诊原因和住院原因一致，且门诊时间在住院前7天内，就符合“理赔范围包含住院及住院前7天门急诊” 的条款，门诊费用和住院费用应在新保单内一同赔付。

而一家大型寿险公司人士则透露，公司实操是按入院日期记录客户事故日期，根据事故日期所在的保单年度进行处理，门诊随这次住院一起审核。

不过，也有保险公司核保人员认为，保险公司对吴女士的理赔处理并无问题。某大型保险经纪公司理赔平台人士称，门诊就医时间在上一个保单年度，且属于住院前7天内的费用，对于百万医疗险，则根据费用产生的就医时间，在对应的保单期间内计算，因此会分开计算。由于门诊不在新保单期间内，保险公司可能将门诊赔付放到旧保单中。