百万医疗险新旧保单衔接期理赔遭“卡壳”：是执行条款，还是刻意制造门槛 ？

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百万医疗险新旧保单衔接期理赔遭“卡壳”：是执行条款，还是刻意制造门槛 ？

澎湃新闻记者 蒋立冬 AI创意

当看病住院时恰好碰上百万医疗险新旧保单衔接，能否顺利获得完整理赔？不久前出院的吴女士（化名），从保险公司得到了否定的答复。

今年2月，住院半月的吴女士出院后，向某互联网保险公司申请理赔。然而，由于住院前门诊时间和新旧保单衔接时间仅差几天，门诊费用未能获赔。

吴女士称，自2019年起，在微信上的保险代理平台购买该保险，每年自动续保，此前从未出险。其保单一般医疗保险金责任规定：“在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或在等待期后非因意外伤害导致罹患本合同所定义的特定疾病以外的疾病，在医院经专科医生诊断必须接受相关治疗的，保险公司对被保险人支付的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用，以及住院前后门急诊医疗费用，在扣除保险单载明的免赔额后，依照合同约定赔偿一般医疗保险金 。”

这份保单的一般医疗保险金免赔额为1万元，住院前后门急诊医疗费用是指 “被保险人住院治疗前（含住院当日）7日（含）和出院后（含出院当日）30日（含）内，因与该次住院相同原因而接受门急诊治疗的，应当由被保险人支付的必需且合理的门急诊医疗费用（不包括特殊门诊医疗费用和门诊手术医疗费用）”。

吴女士没想到，自己门诊看病两天后，就遇上新旧保单切换。也就是说，门诊看病时仍处于旧保单保险期间，住院时新保单已生效。最终，保险公司扣除一万元免赔额后，赔付了新保单生效后的住院治疗费用，以及新保单生效当日的门诊挂号费。但理赔通知书并未提及住院前几天的门诊治疗费用。联系保险公司后，吴女士被告知，门诊就诊时间属于上一年度保单，且费用未达到一万元免赔额，因此不予赔付。

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