从“产销分离”到“产销融合”,信美相互人寿如何以创新赋能经代渠道?

在供需两端同质化以及“报行合一”冲击下,中介公司被圈在一个封闭的市场里,价值缩减。中介公司机构队伍庞大,费用居高不下,与银保渠道对比劣势更加明显。这也导致2024年上半年银行业务明显好于中介业务,中介业务大幅度负增长。

新形势下,中介机构要考虑如何找到新的业务增长点,如何增收节支,这一发展逻辑对市场行为会产生很大影响。信美相互人寿认为,专业中介需要重新设计价值链框架。只有在差异化、多生态的市场里,中介才有价值。

信美相互人寿认为,渠道机构应该优化价值创造体系。通过建立客户生命周期需求评估模型,将服务触点延伸至职业转型、家庭结构变迁等关键决策节点,并通过动态保障检视机制,保持方案的适配性。此外,构建智能产品精算平台,建立保险公司产品库,运用大数据算法实现保障组合的精准匹配;并通过建立“需求反哺”机制,将前端客户洞察转化为产品创新建议,与保险公司联合开发专属定制产品。

数字化转型同样成为突围关键抓手。针对“80后”“90后”主力客群的线上化、即时化的服务越发重要。中介机构要加速建设智能客服系统、可视化方案平台和远程核保等工具,提升服务效率。

从中介机构角度看,信美相互人寿认为应坚持长期主义,关注品质,关注品牌,踏踏实实地把客户经营好,给客户带来价值,回归保障来源,这样才能长期存活下去。

中介行业的未来在于专业服务生态的构建。通过深度服务创造溢价的商业模式,辅以智能化带来的成本优化,有望实现突破发展。

当前中介市场正经历“去粗取精”的过程,存活下来的机构将呈现专业化、精品化特征。那些能建立需求洞察—方案设计—持续服务完整价值链,并形成技术壁垒的机构,或将重新定义保险中介的行业价值,开启从“渠道商”到“风险管理顾问”的质变之路。