银行业半年罚没超10亿：严监管背后，谁在反复踩线？

多笔大额罚单指向信贷领域

翻开每个月的处罚数据，有一个领域始终稳居"榜首"——信贷业务违规。

1月621张、2月205张、3月236张、4月259张、5月247张、6月286张……信贷违规罚单在每个月的占比均超过50%，遥遥领先于其他违规类型。其中，"贷款三查未尽职"（贷前调查、贷时审查、贷后检查）是最常见的案由，几乎每个月都占据信贷违规罚单的半数以上。

信贷是银行的核心业务，也是主要利润来源。在业绩压力下，基层网点很容易在“三查”环节走形式、钻空子。特别是在不良贷款上升，监管倒查时这些问题就全暴露了。

上半年多笔大额罚单都指向信贷领域。其中，罚款金额最高的为杭州联合农商行。今年2月，该机构因信贷业务违规、数据报送与治理违规被罚款1110万元。

值得注意的是，信贷资产分类不准确正在成为监管关注的重点。按照银行贷款五级分类制度（正常、关注、次级、可疑、损失），"分类不准确"意味着将本应归入不良的贷款仍然留在"正常"或"关注"类中，从而在账面上维持较低的不良率。上半年多张罚单直接指向这一领域，释放的信号很明确：监管正在通过"穿透式"检查还原银行资产质量的真实面貌。

谁在反复“踩线”？

从被罚银行来看，谁在反复“踩线”？

国有大行的特点是“罚单数量多或受罚程度较重"。1月和6月，监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，国有银行大额罚单数量最多，大额罚单金额最高；4月和6月，从各类型银行的罚单情况来看，国有银行受罚程度较重，部分机构罚单数量与罚没金额处于较高水平。