银行业半年罚没超10亿：严监管背后，谁在反复踩线？

比如，1月农行以104张罚单位居榜首、5月农行依然以32张的罚单总量居榜首。这反映出大行分支机构多、管理半径长的问题，总行合规要求严格，但基层网点执行时容易走样。

股份制银行中，兴业银行、中信银行、渤海银行是上半年的"常客"。各月份股份制银行中，罚单数量最多的银行分别为：

1月，兴业银行，13张罚单，罚没金额656.30万元；

2月，中信银行，21张罚单，罚没金额805万元；

3月，中信银行，7张罚单，罚没金额447.02万元；

4月，兴业银行，21张罚单，罚没金额740.55万元；

5月，渤海银行，11张罚单，罚没金额715万元；

6月，兴业银行，20张罚单，罚没金额195万元。

城商行同样承压。上半年，徽商银行、泸州银行等频繁出现在处罚名单中。3月，监管机构针对各类型银行开出的百万元以上大额罚单中，城商行大额罚单数量最多，大额罚单金额最高。

农商行的处境也较为尴尬。2月，农商行罚单数量最多，罚单数占本月总罚单数量的37.16%；3月，农商行受罚程度较重，部分机构罚单数量与罚没金额处于较高水平；5月，从被罚银行类型分布来看，农商行罚单数量最多，较上月增加20张，罚单数占当月总罚单数量的32.40%，罚没金额也最高，较上月增涨0.02亿元，罚没金额占当月总罚没金额的32.00%。多家农商行因信贷违规、内控不力被罚数百万元。对于体量有限的农商行而言，一张百万级罚单就可能影响全年利润。

图源：企业预警通2026年5月银行监管处罚数据分析报告

此外，一个值得关注的现象是：村镇银行的处罚密度在上升。这可能与村镇银行风险化解进程加快有关，严监管倒逼村镇银行合规整改。

双罚制落地：不只是罚机构，更要落到责任人

上半年监管的另一个显著特征是"双罚制"的严格执行。

数据显示，上半年，各月个人罚单数量均超过机构罚单。处罚类型包括警告、罚款、禁止从事相关职业等。

在多笔大额罚单中，可以看到监管对多名责任人同时处罚的案例。1月农行浙江省分行被罚880万元的同时，18名相关责任人也被处以警告或罚款。这种"既打板子又追人"的方式，意在打破过去"罚了机构、个人无感"的局面。

图源：企业预警通2026年1月银行监管处罚数据分析报告

值得注意的是，"禁止从事相关职业/工作"的处罚在上半年多次出现。这意味着相关责任人不仅被罚钱，还可能失去从业资格。

对于银行机构及个人而言，这些罚单既是警示，也是路标。在净息差收窄、经营压力加大的当下，靠“踩线”换来的利润终究不可持续。唯有将合规内化为核心竞争力，将风险管控嵌入每一笔贷款、每一笔交易，才能真正穿越周期，行稳致远。而那些能率先从“被动受罚”转向“主动治理”的机构，终将在下一阶段的竞争中赢得先机。（文中数据来源于企业预警通2026年1-6月银行监管处罚报告）